Kiekvienas, kuris reguliariai atideda dalį pajamų, anksčiau ar vėliau susimąsto, kur geriausia laikyti sukauptus pinigus. Vieni renkasi įprastą banko sąskaitą, kiti ieško galimybių santaupas auginti ir gauti papildomų pajamų. Viena iš tokių galimybių – kredito unija. Nors šios finansų įstaigos Lietuvoje veikia jau ne vieną dešimtmetį, daliai gyventojų vis dar kyla klausimų, kuo jos skiriasi nuo bankų ir kokių privalumų gali pasiūlyti taupantiems žmonėms.
Kuo kredito unija skiriasi nuo banko?
Kredito unija yra kooperatiniais principais veikianti finansų įstaiga, kurios veikloje dalyvauja jos nariai. Skirtingai nuo tradicinių bankų, kredito unijos veiklos pagrindas yra narystė ir bendri narių finansiniai interesai.
Tapdamas kredito unijos nariu, žmogus įgyja galimybę naudotis jos teikiamomis finansinėmis paslaugomis. Tai gali būti mokėjimo sąskaitos, paskolos, terminuoti ar taupomieji indėliai.
Dar vienas skirtumas – dėmesys vietos bendruomenei. Daugelis kredito unijų veikia konkrečiuose regionuose, todėl geriau pažįsta vietos gyventojų ir verslo poreikius. Toks veiklos modelis gali būti patrauklus žmonėms, vertinantiems tiesioginį bendravimą ir individualų aptarnavimą.
Galimybė uždirbti iš turimų santaupų
Vienas svarbiausių argumentų, kodėl gyventojai renkasi kredito unijas, yra galimybė gauti palūkanas už laikomus pinigus. Tam dažnai pasirenkamas terminuotas indėlis.
Jo veikimo principas paprastas: pasirenkama suma, nustatomas laikotarpis, kuriam pinigai bus padėti, ir sutariama dėl palūkanų normos. Pasibaigus terminui, indėlininkui grąžinami pinigai kartu su priklausančiomis palūkanomis.
Pavyzdžiui, padėjus 5 000 eurų vieniems metams su 3 proc. metinėmis palūkanomis, per metus būtų galima uždirbti 150 eurų prieš galimus mokesčius. Tai tik iliustracinis skaičiavimas, nes konkrečios palūkanų normos priklauso nuo pasirinktos kredito unijos, indėlio termino ir tuo metu galiojančių pasiūlymų.
Svarbu tai, kad terminuoto indėlio palūkanos nustatomos iš anksto, todėl galima gana tiksliai planuoti būsimą grąžą.
Indėlių saugumas – svarbus pasirinkimo kriterijus
Laikant santaupas finansų įstaigoje, natūraliai kyla klausimas, ar pinigai bus saugūs. Lietuvoje kredito unijose laikomiems reikalavimus atitinkantiems indėliams taikoma indėlių draudimo sistema.
Pagal bendrąją tvarką vieno indėlininko tinkami drausti indėliai vienoje kredito įstaigoje yra apdrausti iki 100 000 eurų. Tam tikrais teisės aktuose numatytais atvejais gali būti taikoma ir didesnė laikina apsauga.
Vis dėlto svarbu atskirti indėlį nuo pajinio įnašo, kuris sumokamas tampant kredito unijos nariu. Pajiniai įnašai nėra draudžiami indėlių draudimu, todėl jų riziką būtina įvertinti atskirai.
Kaip išsirinkti tinkamą taupymo pasiūlymą?
Prieš priimant sprendimą verta palyginti ne tik palūkanų normas, bet ir skirtingų indėlių sąlygas. Svarbu žinoti, kokia minimali suma reikalinga, kiek laiko pinigai bus laikomi ir kada išmokamos palūkanos.
Pavyzdžiui, ieškant informacijos apie Kauno kredito unijos terminuotuosius indėlius, galima apsilankyti kku.lt ir susipažinti su galimais taupymo terminais bei palūkanų išmokėjimo pasirinkimais.
Vienais atvejais palūkanos išmokamos kiekvieną mėnesį, kitais – pasibaigus sutarties laikotarpiui. Šios sąlygos gali turėti įtakos galutinei naudai.
Taip pat verta pagalvoti, ar pasirinktų pinigų neprireiks anksčiau. Nutraukus terminuoto indėlio sutartį prieš terminą, gali būti prarastos sukauptos palūkanos arba jų dalis, priklausomai nuo sutarties sąlygų.
Narystė kredito unijoje: ką reikėtų žinoti?
Norint naudotis kredito unijos paslaugomis, paprastai reikia tapti jos nariu. Tam pateikiamas prašymas, sumokamas stojamasis mokestis, jeigu jis taikomas, ir įsigyjamas nustatyto dydžio pajus.
Narystės sąlygos skirtingose kredito unijose gali skirtis. Kai kurios iš jų vienija konkretaus regiono gyventojus, todėl prieš kreipiantis naudinga pasitikrinti, ar atitinkami narystės reikalavimai.
Nors narystė gali pareikalauti papildomų pradinių išlaidų, ji suteikia galimybę naudotis įvairiomis finansinėmis paslaugomis ir dalyvauti kooperatinės organizacijos veikloje.
Kada santaupas verta laikyti kredito unijoje?
Kredito unija gali būti tinkamas pasirinkimas tiems, kurie nori santaupas laikyti apgalvotai, gauti iš anksto sutartas palūkanas ir vertina asmeniškesnį aptarnavimą.
Terminuotasis indėlis ypač naudingas tada, kai jau turima sukaupta pinigų suma ir aišku, kad jos neprireiks artimiausiu metu. Tačiau nenumatytoms išlaidoms rekomenduojama turėti atskirą, lengvai pasiekiamą finansinį rezervą.
Galiausiai svarbiausia ne vien tai, kur laikomi pinigai, bet ir kokiomis sąlygomis jie taupomi. Atsakingai įvertinus palūkanas, terminus, narystės reikalavimus ir galimus apribojimus, kredito unija gali tapti naudinga ilgalaikio finansų planavimo dalimi.
